Získajte 8000 € na výstavbu domu! Štátny príspevok na rodinné domy s takmer nulovou spotrebou energie A0. Vyberte si z ponuky až 231 domov. viac info.

Novinky

Hypotéky po novom roku znovu nedostupnejšie?

Hypotéky po novom roku znovu nedostupnejšie?

09.12.2019

main image

Národná banka Slovenska od roku 2015 postupne zaviedla niekoľko pravidiel, ktoré musia komerčné banky povinne zohľadniť pri hodnotení klientov. Od januára 2020 k nim majú pribudnúť nové opatrenia, ktoré poskytovanie hypoték ešte sprísnia.

Tempo zadlžovania domácností spomalilo, no nie dostatočne 

Všetkými doteraz prijatými opatreniami sa Národná Banka Slovenska (NBS) snažila reagovať na rýchly rast zadlženosti slovenských domácností a prispieť k zníženiu rizík. Zavedené opatrenia najmä na začiatku roka viedli k zmierneniu objemu poskytovaných úverov, no vývoj na trhu s hypotékami a spotrebnými úvermi sa počas roka prestal uberať požadovaným smerom a nenaplnil očakávania. 


Stojí za sprísnením pravidiel konkurenčný boj bánk?

Banky v snahe získať nových klientov znížili úrokové sadzby, výsledkom čoho bol nárast úverov všetkých typov. Lacnejšie úvery boli schopné získať aj osoby s nízkymi príjmami, čo sa prirodzene nepáčilo NBS. V súvislosti s uvedenými skutočnosťami sa NBS rozhodla konať a od 1. januára budúceho roka chce opäť sprísniť podmienky pre udeľovanie hypoték.

Nové pravidlá sa nemajú dotknúť iba hypotekárnych, ale aj klasických spotrebných úverov. Sprísnenie pravidiel tak nie je dobrou správou ani pre ľudí, ktorí plánovali dofinancovať vlastné bývanie spotrebným úverom, pretože im poskytnutá hypotéka nestačí  pokryť všetky náklady súvisiace so zaobstaraním nehnuteľnosti. 

Tip: Rodinný dom za cenu bytu, zistite ako na to

Finančná rezerva musí byť po novom raz taká

Nastavenie stropu zadlženosti žiadateľa alebo domácnosti voči ročnému disponibilnému príjmu v podobe 8-násobku čistého ročného príjmu, znižovanie pomeru požičiavanej sumy k hodnote kupovanej nehnuteľnosti (LTV), či 20 % povinná rezerva z mesačného príjmu sú už dnes realitou. 

Národná banka však chce, aby ľuďom zostávalo k dispozícii viac finančných prostriedkov a preto ak prejdú nové opatrenia medzirezortným pripomienkovým konaním, bude treba počítať so sprísnením požiadaviek na výšku povinnej rezervy. Čo to bude znamenať v praxi? 

Nuž iba to, že kým doteraz vám po odpočítaní všetkých splátok a výdavkov muselo ostať k dispozícii 20 % z čistého mesačného príjmu, od januára 2020 to bude musieť byť až raz toľko, teda 40 %. Inak povedané, splátka úveru nebude môcť byť po odpočítaní životného minima vyššia ako 60 percent z čistého príjmu (ukazovateľ DSTI, Debt-Service-To-Income).

Opatrenia NBS neuvítajú predovšetkým zadlžení ľudia  

Zvýšenie finančnej rezervy bude bez akýchkoľvek pochybností problémom pre zadlžených ľudí. Komplikáciou však môže byť aj pre žiadateľov, ktorí chcú dostať vyšší úver, no podľa príjmu naň nemajú. To však samozrejme neznamená, že sa k úveru nedostanú vôbec. Títo žiadatelia úver na bývanie dostanú, no iba vo výške, ktorá bude zodpovedať ich reálnym príjmom a výdavkom.

Podľa odhadov sa toto opatrenie dotkne štvrtiny žiadateľov o úver. V konečnom dôsledku tak úvery pomalším tempom, ale predsa len porastú ďalej. K rastu hypoték svojim dielom prispejú aj výnimky z opatrení Národnej banky. 

Výnimky z opatrení NBS potešia mladých

Legislatívne zmeny sa dotkli poskytovania všetkých typov úverov a nevyhli sa samozrejme ani hypotékam pre mladých. Mladí žiadatelia o úver na bývanie sa preto takisto musia vysporiadať s prísnejším posudzovaním zo strany bánk, ale vďaka výnimkám z opatrení NBS to budú mať v porovnaní s ostatnými žiadateľmi o niečo ľahšie. 

Pre mladých žiadateľov do 35 rokov bude totiž platiť výnimka a 5 percent nových úverov môžu dostať žiadatelia iba s 30 % finančnou rezervou, alebo ak chcete s DSTI 70 %. Táto výnimka má platiť od apríla 2020. 

Tip: Vlastníte pozemok a nemáte vyriešené financovanie rodinného domu? Stačí ak si u nás vyberiete rodinný dom na kľúč a my všetko potrebné zariadime za vás. 

Vyberáme pre vás

Prečo projekt
od nás?

1
Jednotka
na trhu
25
Rokov na trhu
29
Ocenených projektov
1116
Ponúkaných domov
33000
Realizovaných projektov
house